第三期

学生会社团联合会“蚁”研为眼队

在互联网金融背景下大学生使用“蚂蚁花呗”的现状分析——以济南市为例

蚂蚁花呗自上线以来，广受消费者喜爱。本期调研队伍以济南市为例，开展了在互联网金融背景下大学生使用蚂蚁花呗的现状的调研活动。接下来请跟随小联的脚步，一起领略其调研风采吧！

调研日记一

初访长清校园

问同学探寻超前消费动机

第一站

长清区齐鲁工业大学山东女子学院

随着互联网技术和移动支付方式的蓬勃发展，第三方支付平台极大地刺激了大学生的消费能力。蚂蚁花呗因其操作简单、准入门槛低，备受大学生喜爱，在校大学生已经成为使用蚂蚁花呗的主力军。尽管蚂蚁花呗提高了大学生的消费能力，但仍存在诸多隐患。“蚁”研为眼小分队为引导大学生树立正确的消费观，在济南市长清区、历下区开展实地考察，深入调查大学生对蚂蚁花呗等借贷平台的使用情况和看法。

1月11日，“蚁”研为眼小分队来到了调研活动的第一站——长清区大学城，在这里队员们调查了齐鲁工业大学、山东女子学院及其周边地区。在调查中，不少同学向队员们分享了他们对花呗的看法，同学们承认，自己曾经因想买衣服、鞋子、化妆品、首饰等物品进行暗自攀比，用蚂蚁花呗等超前消费手段来满足自己的欲望。队员们借机询问同学是否遵守规定按时还款，大部分同学表示还款情况良好，极少数会出现还款不及时的情况，同时少数同学表示利用蚂蚁花呗等金融产品进行理财投资，并且具备一定的投资常识。

调研团队为进一步了解大学生对蚂蚁花呗的看法，制定了相关线上问卷，并且根据后期整理进一步发现，校园消费受到社会高消费的强烈影响，高校校园，虽然是大学生潜心治学之地，有着良好的学术氛围，但也不能忽视它与社会存在着广泛的联系，也受到社会诸多方面的影响。尤其是近几年来，信息行业的快速发展，使得社会消费模式和消费观念进一步影响到大学生，大学生的消费观念和消费模式与社会联系更为密切。而大学生由于消费心理不成熟，对蚂蚁花呗的使用存在盲区，并不是完全了解才进行开通，对违约的后果也知之甚少。

针对走访调查、线上问卷采集到的信息，“蚁”研为眼小分队全体成员进行深入的讨论、分析与总结，得出以下信息：大多数大学生对蚂蚁花呗的了解认知程度较高；78%的大学生了解花呗的具体情况；有30%的同学经常使用蚂蚁花呗；更有甚者已经把蚂蚁花呗当成日常生活消费中的第一支付方式。绝大部分大学生使用蚂蚁花呗的频次很低，侧面体现了大部分大学生仍然可以有效的控制自己的消费欲望。对蚂蚁花呗产生依赖的大学生所占比率较小但仍存在。由此可见，无论是线上网购还是线下实体店，如果不加以引导大学生正确使用蚂蚁花呗，大学生的依赖心理将愈发严重，其非理性消费也更容易发生。

针对调查结果，团队倡导：大学生应谨慎看待超前消费，养成科学的消费观。在消费时，应充分了解自身需求，切勿萌生攀比心理，盲目从众等不良消费心理。同时加强自我约束，切忌坠入感性消费的深渊。加强心理建设与自我认知，不在消费中迷失自我。

调研日记二

再探长清校园

集问卷学习健康消费理念

第二站

长清区山东工艺美术学院山东师范大学

2021年1月13日，“蚁”研为眼调研队员先后来到了山东工艺美术学院、山东师范大学对在校大学生进行采访调查。在校园内对不同年级学生进行随机抽样调查，了解其消费支出、蚂蚁花呗使用等情况。同时深入群体，以访谈为辅助调查，准确筛选谈话内容并快速做好笔记以得到真实有效的调查结果。为响应疫情防控号召，团队取消了线下集中式问卷调查，采用线上问卷的形式进行数据的收集，通过学校老师向各年级同学发布调查问卷，由问卷星平台提供数据收集以及分析技术，对问卷信息进行收集统计。通过校园走访，团队成员发现大部分大学生在日常支付中使用花呗，并控制在自己的偿还范围内；小部分花费额度较大，偿还困难。

团队针对大学生关于蚂蚁花呗使用原因进行了深入研究分析，调查显示其中57.72% 的学生反映是由于支付宝经常广告推广，包括花呗自身有红包活动，每次领了红包，只能用花呗支付才能使用，所以选择支付宝中的蚂蚁花呗进行支付；37.8%的学生反映当自己银行卡里余额不足时或是当本月生活费花完时，才会使用；还有24.39%的大学生认为当单笔消费金额较大，自己的钱短时间内不足以买下想要物品时，选择用花呗分期付款，这样也可以减少一部分的生活压力；另外，也有22.76%的大学生表示在付款过程中，已经在支付宝中将付款方式默认为花呗支付，由于蚂蚁花呗支付具有很强的便利性，很多学生在支付时能用就用。

团队邀请了山东师范大学经济学院宋老师对团队调研进行指导，并对蚂蚁花呗发表了专业的看法：大学生消费金融是整个互联网金融的一部分，并且大学生消费已成为新兴发展趋势。大学生接受新鲜事物的能力较强、速度较快。随着互联网金融的不断发展，互联网金融创新产品例如蚂蚁花呗、蚂蚁借呗等，与电商消费的搭配模式相契，引导大学生选择信贷消费。

团队成员邀请老师就超前消费给当代大学生提出一些建议。老师认为：当代大学生需要树立科学理性的消费观，大学生使用网络消费信贷产品时，应该在充分掌握自己的收入状况，偿债能力后，遵循量入而出，适度消费，遵循理性消费的原则。大学生可以尝试接触市场经济，了解金融的市场，多接触经济知识。这样可以改善自己的消费理念，减少对信贷产品的依赖，建立正确的价值观，培养个人理财意识。要维护自身信用，毫无节制地使用网络消费信贷产品并且未及时偿还将会对个人信用及名誉造成极大的损害。

通过宋老师的指导，团队成员受益匪浅，对调查数据有了更深的认识。老师肯定了团队调研的社会意义，并给予了赞同和积极的鼓励，希望更多的大学生能够树立科学理性的消费观，培养个人理财意识，理智消费。

调研日记三

走进高消费区

多取样确保调研结果准确

第三站

历下区恒隆广场宽厚里芙蓉街

为更广泛地了解大学生蚂蚁花呗的使用情况，1月13日“蚁”研为眼小分队全体成员来到了济南市历下区泉城路恒隆广场，因该地消费水平较高，周围高校较多，大学生聚集，于是团队选择在这里进一步调查大学生们对蚂蚁花呗的使用情况及相关问题。

首先，团队在恒隆广场附近寻找不同年龄段的大学生，主要目标集中在“喜茶”、“星巴克”等较高消费店铺，结合前期的走访，我们发现少部分人对使用蚂蚁花呗等信贷产品这一行为持反对意见，大部分人则认为大学生本身消费能力就高，使用蚂蚁花呗等正规网贷平台无可厚非，蚂蚁花呗的出现，一定限度内解决同学们短期经济问题。在采访中，调研队发现大部分的大学生均有过使用蚂蚁花呗等网贷APP的行为，金额数目大小不一。调查数据显示: 每月花呗使用额度在500—1000元的占比最多，2000—2500元的最少，剩余的主要集中在1000—2000元之间。由此可见，在校大学生使用花呗的额度占每月消费水平的半数以上。侧面表明该金融产品对大学生来说，一旦透支逾期，存在一定的还款风险。

接下来小队成员前往济南市历下区芙蓉街和宽厚里等地，在这里又调查了来自济南不同高校的大学生们，经过深入的调查进一步的验证了“蚁”研为眼小分队的前期调研结果，为本次调研提供了充足的现实依据。调查显示，使用花呗后有半数大学生认为自身月平均消费金额不变，剩下的半数认为自己月平均消费支出增加0—500元不等。蚂蚁花呗对近百分之五十的大学生消费金额产生了影响，可以看出在被调查的大学生中，蚂蚁花呗对于当代大学生的消费影响较为明显。

通过此次调研，团队以大学生这个特殊群体为中心针对不同年龄、不同家庭背景进行多次取样，并得出结果：蚂蚁花呗已经对大学生超前消费行为产生了影响，“蚁”研为眼调研团队提出三点建议：树立科学理性的消费观、培养个人理财意识 、维护自身信用。正确使用花呗，理智对待超前消费，不在超前消费中迷失自我，合理利用借贷工具而不是被其所操控。

“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行”，团队成员对几天内收集的数据进行科学合理的分析，为解决大学生提前消费所遇到的问题谏言献策，贡献青春力量。建议大学生在未来进行网上借贷选择蚂蚁花呗等网络借贷平台时，详细了解平台贷款条件，保护自身合法权益，学会仔细关注平台的合规性，认真了解平台方面的可靠性以及合法性，从而更好地保护自身财产安全和人身权益。同时，高校也要提高学生风险意识，建议高校积极采取措施帮助学生认识风险，降低风险，避免风险。尤其对于大一新生们来说更应该加强这一方面的教育，可以通过开展主题班会，开设有关于经济法的相关选修课程，课程的开设遵循理论与实践并重的原则，让大学生可以了解到更多的金融知识，增强大学生的金融知识积累，从而提高大学生们的科学理财意识，理智消费。

“蚁”研为眼调研小分队的调查让我们认识到了大学生树立正确消费观的重要性，本期调研日记也落下了帷幕。欲了解更多关于“回乡看齐鲁”活动的资讯或推文，敬请关注我们的微信公众号：山东中医药大学社团联合会。让我们下期再会！